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廣州市東圃農村信用合作社與中國工商銀行佛山市石灣支行存單糾紛案

2018年6月3日  黔南公司法律顧問律師   http://www.vvriv.tw/

廣 東 省 佛 山 市 中 級 人 民 法 院
民 事 判 決 書

(2002)佛中法民二初字第8號

  原告廣州市東圃農村信用合作社,住所地廣州市天河區東圃大馬路2號。
  法定代表人朱潤成,主任。
  委托代理人胡育新、陳碩,廣東啟源律師事務所律師。
  被告中國工商銀行佛山市石灣支行,住所地佛山市江灣三路13座。
  負責人何麗貞,行長。
  委托代理人洪新敏、文強,廣東金石行律師事務所律師。
  第三人佛山市摩力克電腦實業公司,住所地佛山市張槎鎮。
  法定代表人陳永溢,經理。
  委托代理人朱善文、洪新敏,廣東金石行律師事務所律師。
  原告廣州市東圃農村信用合作社(以下簡稱東圃信用社)訴被告中國工商銀行佛山市石灣支行(以下簡稱石灣工行)存單糾紛一案,原告于2002年5月14日向本院起訴,本院于2002年5月29日立案。本院根據被告的申請依法追加佛山市摩力克電腦實業公司(以下簡稱摩力克公司)為本案第三人參加了訴訟。本院于2002年11月13日和2003年1月14日公開開庭進行了審理,原告、被告、第三人的委托代理人均到庭參加了訴訟。
  原告訴稱:1994年1月20日,原告開出金額為2000萬元人民幣的空白支票給被告。同年1月22日,被告向原告出具了編號為0451542的整存整取定期儲蓄存單,定期7個月,利率為月9.6‰。石灣工行于1994年10月26日歸還本金1050萬元,之后還于1995年2月20日、2001年3月19日、2001年6月28日、2001年8月2日歸還利息2052480元、10萬元、50萬元、200萬元。其余本金950萬元及利息未能歸還。請求判令被告償還存款本金950萬元及計至清償日止的利息(暫計至2002年3月20日的欠息為459617.50元);訴訟費由被告負擔。
  原告向本院提交了上述存單、轉帳支票、還款憑證、利息清單、工商登記材料等證據材料支持自己的主張。
  被告石灣工行辯稱:本案的存單是虛開的。實際上是原告與中國工商銀行佛山市石灣信托投資公司(以下簡稱石灣投資公司)協商,將2000萬元通過石灣投資公司借給摩力克公司使用。1994年1月20日原告以支票形式將資金轉入石灣投資公司帳戶,并由石灣投資公司將款項劃給摩力克公司。原告為了順利通過財務檢查,要求石灣投資公司找石灣工行出具7個月的定期存單給原告。因石灣投資公司是石灣工行的直屬公司,為了支持其運作,石灣工行在未收到原告任何款項的情況下,違規虛開了2000萬元的定期存單。有關的還款事宜也是摩力克公司與原告之間進行的。原告以存單糾紛為由起訴,但雙方的存款關系是不真實的,故對原告的訴訟請求應當予以駁回。至于利息計算問題,原告的計算方法也有問題,應當按有關規定對超出存款期限的利息按同期活期存款利率計算。
  被告向本院提交了2000萬元的進帳單、石灣投資公司與摩力克公司簽訂的放款書、摩力克公司的證明以及該司支付給原告款項的憑證等證據材料支持自己的主張。
  第三人摩力克公司辯稱:支持被告的答辯意見。本案不是存單糾紛,存款是不真實的。款項是原告劃給石灣投資公司并由石灣投資公司過來的,原告的起訴已經超過訴訟時效。
  針對被告的答辯,原告又向本院提交了關于石灣投資公司的工商檔案材料。根據該材料反映,石灣投資公司是由石灣工行組建的企業法人,于1993年4月10日成立。1995年5月25日,石灣工行以該公司未能領取金融業務許可證、經營條件不具備為由向工商行政管理部門申請注銷登記,并認為在當時債權債務已處理完畢。工商行政管理部門核準了石灣投資公司的注銷登記。原告認為,無論本案的債務人是石灣工行還是石灣投資公司,石灣工行都要對石灣投資公司的債務負責。
  經審理查明:1994年1月20日,原告開出金額為2000萬元、收款人為石灣投資公司的轉帳支票,該筆款項于當日進入了石灣投資公司的帳戶。1994年1月22日,被告石灣工行向原告出具一份整存整取定期儲蓄存單,注明存入金額2000萬元、定期7個月、1994年8月22日到期、月利率9.6‰。1994年1月22日,石灣投資公司與摩力克公司簽訂一份放款書,約定石灣投資公司借款2000萬元給摩力克公司、利率24‰/11‰、到期日為1994年8月22日等等。同日,石灣投資公司將2000萬元以支票形式支付給摩力克公司。
  1994年10月26日,摩力克公司以支票形式將1050萬元匯入原告的帳戶(作為本金支付)。事后,摩力克公司向石灣投資公司出具一份證明,稱“我公司于94年10月26日將還給貴公司的款項1050萬元,已直接代貴公司劃付廣州天河東寶信用社(即本案原告)帳上,特此證明”。1995年2月20日、2001年3月19日、2001年6月28日、2001年8月2日摩力克公司向原告支付了2052480元、10萬元、50萬元、200萬元(未約定是還本金還是還利息)。2002年10月10日(本案訴訟過程中),摩力克公司又向原告支付了200萬元本金。
  本院依照存款期內按約定利率計算、逾期按同期六個月定期存款利率計算的原則(已付的利息在應付利息中扣除,多余部分扣減本金),得出截止2002年12月31日,本案尚欠的存款本金為690萬元、利息為3012244.75元。本院依照存款期內按約定利率計算、逾期按同期活期存款利率計算的原則(已付利息在應付利息中扣減,多余部分扣減本金),責令原、被告雙方對本案的欠款進行計算,原告算出的結果為截止2002年11月13日尚欠的存款本金為549萬元、利息為72374.63元,本息合計5562374.63元;被告石灣工行算出的結果為截止2002年12月31日尚欠的存款本金為5558019.50元、利息為9115.15元,本息合計5567134.65元。
  另查:石灣投資公司是由石灣工行于1993年4月10日全資開辦的公司,具有法人資格。1995年5月25日,石灣投資公司被工商行政管理部門注銷。石灣工行在向工商行政管理部門辦理注銷登記時稱該公司的債權債務已處理完畢。
  根據以上事實,本院認為:本案屬于存單糾紛。原告于1994年1月20日開出支票,將2000萬元劃入石灣投資公司的帳戶。之后,被告石灣工行于1994年1月22日向原告出具一份整存整取定期儲蓄存單,注明存入金額2000萬元。石灣工行是在石灣投資公司收取了原告的款項后出具存單的,該存單關系是真實的。被告石灣工行辯稱石灣工行未收到款項,存款關系不真實。但是,石灣投資公司是被告石灣工行開辦的全資子公司,況且石灣工行在原告劃款后兩天向原告出具了上述2000萬元的存單。被告出具存單是基于原告將款項交付給石灣投資公司的事實而作出的行為。因此,在本案中原告交付存款、被告開出存單的事實非常清楚,被告辯稱的存單為虛開的主張明顯與事實不符,不能成立。
  至于石灣投資公司將上述2000萬元作為貸款借給摩力克公司的問題,該借貸行為發生在石灣投資公司與摩力克公司之間,并無證據顯示石灣投資公司將2000萬元款項轉貸給摩力克公司是經過原告同意的。并且根據摩力克公司出具給石灣投資公司的證明,摩力克公司是代石灣投資公司向原告償還款項的。因此,摩力克公司與本案無關,依法不應承擔責任。
  由于原告是將2000萬元直接交給石灣投資公司使用,而由石灣工行出具存單,原告并且從石灣投資公司處獲得高額利息,因此根據《最高人民法院關于審理存單糾紛案件的若干規定》第六條的規定,本案屬于以存單為表現形式的借貸糾紛案件。如前所述,由于實際的用資人石灣投資公司本身是被告石灣工行的下屬企業,且其全稱為“中國工商銀行佛山市石灣信托投資公司”,這些足以推定原告將2000萬元交付給石灣投資公司是受石灣工行指令的。至于石灣投資公司再將該2000萬元借給摩力克公司使用則是石灣投資公司與摩力克公司之間的行為,與原告無關。因此,石灣投資公司應當向原告償還存款本金和按同期存款利率計算的利息,石灣工行對石灣信托投資公司的上述債務承擔補充賠償責任。由于石灣投資公司已被注銷,依法不具備主體資格,故應由石灣工行承擔本案債務。
  此外,石灣工行在注銷石灣投資公司時稱“該司債權債務已處理完畢”,這直接導致石灣投資公司被工商行政管理部門注銷,石灣工行的行為實際上是虛假陳述。因此,退一步說,即使本案債務應由石灣投資公司負擔而石灣工行不需要直接承擔存單上的責任,石灣工行作為開辦單位(清算義務人)也應當對石灣投資公司在注銷時未處理完畢的債務向債權人(原告)承擔賠償責任。
  關于利息問題。在存單上約定的利率符合當時的有關規定,因此在存款期內的利息應當按約定的利率計算。對于存款期滿后的利息計算,根據國務院制定的《儲蓄管理條例》第二十五條的規定,逾期支取的定期儲蓄存款,其超過原定存期的部分,除約定自動轉存的外,按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。因此對本案存款在存款期滿后的利息應當按中國人民銀行規定的同期活期存款利率計算。對已付款項部分,除雙方明確約定是還本金的部分外,其余部分先清償到期利息,余款在本金中扣減。根據這個原則,本院已經通知原、被告雙方各自進行計算。從雙方提交的計算清單來看,總的欠款數額相差不大,但原告的計算方法更加科學,并且原告算出的欠款本金數額還小于被告算出的欠款本金數額,因此本院采用原告的計算清單。本院確定,截止2002年11月13日,被告尚欠原告存款本金549萬元、利息72374.63元。
  綜上所述,依照《中華人民共和國民法通則》第八十四條、第一百零六條第一款、第一百零八條的規定,判決如下:
  一、被告中國工商銀行佛山市石灣支行應于本判決生效之日起十日內向原告廣州市東圃農村信用合作社償還欠款本金549萬元及利息(截止2002年11月13日的欠息為72374.63元,從2002年11月14日起到判決確定還款日止按中國人民銀行規定的同期活期存款利率計算利息)。逾期履行,則按中國人民銀行規定的同期貸款利率加倍支付遲延履行期間的債務利息。
  二、駁回原告廣州市東圃農村信用合作社的其他訴訟請求。
  案件受理費59808元,由原告廣州市東圃農村信用合作社負擔14808元,由被告中國工商銀行佛山市石灣支行負擔45000元。因上述費用已由原告預交,故被告應將需承擔的費用在履行上述判決確定的債務時一并逕付原告,本院不再作收退。
  如不服本判決,可在本判決書送達之日起十五日內,向本院遞交上訴狀,并按對方當事人的人數提出副本,上訴于廣東省高級人民法院。

審 判 長 郭云雄  
代理審判員 陳 強  
代理審判員 李蔚婕

 
二○○三年二月二十四日

書 記 員 許劍鋒  





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